【熊说银企】用友银企联-银企大讲堂-资金结算必修课3-支付系统那些事

参考链接：用友银企联B站课程

银企大讲堂-资金结算必修课3-支付系统那些事

[中国支付清算体系] 一、CNAPS2 总体框架

[中国支付清算体系] 二、大额实时支付系统

[中国支付清算体系] 三、小额批量支付系统

[中国支付清算体系] 四、网上支付跨行清算系统

[中国支付清算体系] 五、境内外币支付系统

[中国支付清算体系] 六、中国银联银行卡跨行支付系统

[中国支付清算体系] 七、非银行支付机构网络支付清算平台（网联）

[中国支付清算体系] 八、人民币跨境支付系统（CIPS）

[中国支付清算体系] 九、同城清算 & 城银清算 & 农信银清算

P.S.

1.用友银企联在B站UP号中的一系列课程，值得银企实施顾问学习参考。

2.WalletsClub在2019年创作的关于中国支付清算体系的讲解文档（本文附件携带该讲解PDF文件供下载查看）

个人评价

本节课主要涉及到ERP-银行内部系统-央行系统（央行中涉及到的系统）

1.中国现代化支付系统

人民银行按照我国支付清算需要，利用现代化计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算应用系统。

它是各银行机构和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的核心支持系统。

包括：

业务系统

• 大额实时支付系统HVPS

• 小额批量支付系统BEPS

辅助支持系统

• 清算账户管理系统SAPS

• 支付管理信息系统PMIS

2.大额实时支付系统（HVPS）

2.1概述

大额实时支付系统采取逐笔实时方式处理支付业务，全额清算资金；其实时清算的特点，实现了跨行资金清算的零在途。

中国人民银行建设大额实时支付系统的目的，是为了给各银行和光大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险，它对中央银行更加灵活、有效地实施货币政策和实施货币市场交易的及时清算具有重要作用。

该系统处理同城和异地、商业银行跨行之间和行内的各种大额贷记及紧急的小额贷记支付业务，处理人民银行系统的各种贷记支付业务，处理债券交易的即时转账业务。

2.2特点

• 高效的支付清算服务功能

• 灵活的系统管理功能

• 高效的货币政策传导与金融市场资金清算功能

2.3主要功能

• 一般大额支付业务：由发起行发起，逐笔实施发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。

• 特许参与者发起的即时转账支付业务：由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者（第三方）发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中央债券综合业务系统发起。

• 城市商业银行汇票业务：支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。
  

3.小额批量支付系统（BEPS）

3.1概述

继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统，是中国现代化支付系统的主要业务子系统和组成部分。它主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。

小额支付系统实行7×24小时连续运行，能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。

3.2特点

• 支撑各种支付工具的使用

• 实行7×24小时连续运行

• 交易成本低

3.3主要功能

• 普通贷记业务：付款人通过其开户银行办理的主动付款业务

• 普通借记业务：收款人通过其开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务

• 定期贷记业务：付款任开户银行依据当时各方事先签订的合同（协议），定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务。

• 定期借记业务：收款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），档期向指定的付款人开户银行发起的批量收款业务。

4.支付系统比较