【熊说银企】关于代发工资那些事（针对银企部分待补充优化）

参考文档：

中国人民银行令（〔2003〕第5号）人民币银行结算账户管理办法_2003年第27号国务院公报_中国政府网 (www.gov.cn)

1.相关概念

1.1基本户VS一般户VS专用账户VS临时账户

主要参考：人民币银行结算账户管理办法（第四章 银行结算账户的使用）

区别：

• 一个企业只能有一个基本户，开立一般户可以开多个。

• 基本户可以支取现金，一般户只能存现不能取现。

1.2同行代发和跨行代发

• 同行代发：代发银行账户开户行为A银行，员工工资卡为A银行开户的，一般企业会要求员工入职的时候开一张工资卡（一般就是这家公司基本户）。同行代发从时效性、准确性来看，相对于跨行代发更高效、更避免错误（毕竟是同一个银行内的系统）

• 跨行代发：代发银行账户开户行为A银行，员工工资卡为B银行开户的。个人实施实践中遇到的这种场景主要是人力外包企业。

1.3基本户代发和非基本户代发

• 基本户代发：公司所在基本户通过网银、柜台或银企渠道实现代发工资

• 非基本户代发（包括银行、财务公司等）：如在非基本户开户行申请代发工资业务业务，首先需要跟银行签署相关代发协议和开设专用的代发工资专户，代发工资时需要由基本户划入代发专用户中。

2.不同渠道实现代发工资（网银、银企等）

2.1网银代发工资

需要整合下不同银行代发工资操作手册

2.2银企代发工资

需要整合下不同银行银企代发工资接口对比表（金蝶的接口对照表）

3.金蝶ERP中代发工资如何操作？

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4.用友ERP中代发工资如何操作？