1. 项目整体介绍

1.1. 简介

资金监控与安全预警是对“三重一大”中“大额资金使用”风险进行防范的重要手段，基于省国资委对国企资金安全监管的要求，本项目旨在建设全面的资金监控平台、资金安全预警平台。本项目规划系统建设包括外部数据采集、基础资料、资金监控、安全预警四大模块，基于“六维度”：组织、银行账户、金融机构、币别、客户供应商、用途，对“两指标”：资金存量、资金流量进行数据获取、统计、分析，通过多终端对“三主题”：资金监控、余额波动预警、大额收支预警进行展示或消息推送，满足企业端、国资委端用户对资金数据查询、监控、预警、反馈的需求，实现国资企业业务系统与国资委安全预警系统互联互通。

通过本次项目的建设，将为省国资委对国资企业的资金安全及时监控提供手段，为风险防控提供预警，为各级管理者的决策提供依据，同时可以推进国资企业对自身资金管理信息化水平提升，加强企业的资金管控能力。业务蓝图示意：

1.2. 业务流程示意

2. 资金安全预警平台设计

2.1. 资金安全预警规则-预警方案

资金安全预警是对满足预警规则的资金异常通知进行处置，可实时动态监测企业资金使用风险。分为资金余额波动预警与大额资金安全预警，其中大额资金安全预警分为两级，一级预警需企业在系统中对预警消息进行说明确认。

预警方案类别：

资金余额波动预警   

大额资金安全预警

银行账户久悬户预警

2.1.1. 业务说明

1) 资金余额波动预警

预警对象为单个国资集团内部全部账户资金余额合计，由国资委用户在预警方案中周期、浮动比例进行定义（比如当日资金余额较上一日资金余额浮动超过10%），方案审批通过后生效，系统按照此预警方案对该集团进行资金余额波动预警；

2) 大额资金安全预警

大额资金安全预警方案分为两类：集团级预警与公司级预警。

各企业上报省国资委审批，各单位财务人员根据本企业《大额资金管理办法》维护大额资金安全预警规则并提交，上传《大额资金管理办法》附件，由省国资委相关审核人员进行审核，审核通过后预警方案生效。

3) 银行账户久悬户预警

初始化各省国资委监管单位银行账户，对后期银行账户资金收支流水一定周期内不流入流出账户作为久悬户进行预警。

2.1.2. 功能实现

1) 资金余额波动预警方案

系统根据企业初始化的资金余额及后续上报资金收支日流水，实时更新最新的资金余额监控，结合最新的资金余额监控数据以及资金余额预警规则，将符合条件的数据进行预警消息推送；

Ø 预警方案表

主表

分录表

Ø 资金余额波动预警任务推送规则

设定后台定时任务，固定时点更新预警数据，预警时点自动检索当前时点余额数据与对比期间及浮动比例，将符合预警条件的数据通过短信或者平台信息形式，将异常资金余额波动预警推送到授权用户。

2) 大额资金安全预警方案

系统根据后续企业上报资金收支日流水，结合企业上报《大额资金安全管理办法》作为依据，设置大额安全预警方案，将符合条件的进行预警任务推送。

其中，预警平台全局应用如下预警判断顺序：

预警过滤：资金流水收支往来户同属一个国资集团，不予预警；

二级预警：资金收支额度达到该公司所适用的预警方案，且对方户名在客户供应商白名单内，予以二级预警；

一级预警：资金收支额度达到该公司所适用的预警方案，且对方户名不在客户供应商白名单内，予以一级预警；

Ø 预警方案表

主表

分录表

Ø 预警方案审批

企业根据《大额资金安全管理办法》上报大额资金安全管理方案，由省国资委统一审批后生效，支持版本化更新，历史版本预警方案留存备查。

Ø 大额资金安全预警消息推送规则

固定时点更新预警数据，预警时点自动检索当前时点资金收支流水记录，将符合预警条件的数据分别通过短信及平台信息形式，将大额资金预警推送至授权用户。

3) 银行账户久悬户预警

系统上线后各企业将现有应纳入省国资委监管范围的全部银行账户信息进行初始化，后期将初始化的银行账户信息与资金收支流水进行筛选比对，对一定周期内发生流入流出笔数低于一定数量的账户作为久悬户进行预警，其中预警周期、数量可在方案中自定义维护。

Ø 预警方案表

主表

Ø 账户久悬户预警消息推送规则

根据账户久悬户规则，结合资金收支流水，对符合条件的账户进行预警与展示，将符合预警条件的数据分别通过短信及平台信息形式，将久悬户预警信息推送至授权用户。

2.2. 余额波动预警与查询

2.2.1. 业务说明

对于周期内资金余额波动查询与预警（日/周资金余额波动）。其中，周期（日/周或自定义日期区间）与浮动比例（百分比例自定义）由国资相关负责人员可编辑。

2.2.2. 功能实现

1) 资金余额波动监控（例：月度资金余额波动趋势）

数据源：资金余额预警方案与资金余额日监控

借助这样的资金分析模板，用户可从多个分析维度便捷查看多年来各个子集团、公司的资金状况（资金余额趋势、各子集团资金占比等），可以联动、钻取等方式查看资金数据明细情况，相应的图表数据将自动过滤展示。

2) 资金余额波动预警

系统根据企业初始化的资金余额及后续上报资金收支日流水，及时更新最新的资金存量监控，结合最新的资金余额监控数据以及资金余额预警规则，将符合条件的进行预警消息推送；

数据源：资金余额预警方案与资金余额日监控；

    预警消息：平台推送预警消息、预警短信（自定义消息推送内容），在预警平台通过预警消息联查资金余额波动监控，资金余额波动监控联查资金余额日监控。

2.3. 大额资金安全预警与查询

2.3.1. 业务说明

大额资金监控预警以国有企业“银行账户”为监控对象，采用“政企两端、各司其职”方式进行设计实现。通过省国资委建设的大额资金监控预警系统，对企业上报的大额资金交易数据进行研判预警。

1.3.2. 功能实现

1) 大额资金安全监控示意

数据源：大额资金安全预警方案与资金收支流水

2) 大额资金安全预警

数据源：数据源：大额资金安全预警方案与资金收支流水，预警触发时优先比对账户所属公司的公司级预警方案。 

①　公司级预警：为公司级预警显示；

对于连续多天，多次向同一收款方，进行资金流动，周期内交易笔数及金额符合预警条款的向集团公司发出预警消息。

②　集团级预警：信息集团内全局应用，该预警内容需集团进行反馈说明，否则该预警内容一直进行预警显示，反馈确认后，该预警消失；

对于符合单笔大额或多笔累计大额业务向集团进行预警发送（排除往来户为：集团内部往来单位与长期合作外部客户供应商作为白名单），预警通过短信或平台进行信息推送，平台预警信息需对应集团进行反馈确认。

2.4. 大额资金安全预警通知与确认

2.4.1. 业务说明

当交易信息满足预警规则时触发预警通知，预警平台将会对该笔交易的公司名称、账户、金额、用途等交易信息高亮显示，显示预警级别，并备注“待确认”，同时向有预警消息授权的省国资委用户、企业用户发送短信通知。企业财务人员收到预警消息推送，登录预警平台对交易内容进行说明备注，上传该笔交易的审批记录，供省国资委用户提交后预警平台对该交易信息取消高亮显示，并备注“已确认”。

2.4.2. 功能实现

Ø 大额资金安全预警消息推送

当交易信息满足预警规则时触发预警通知，预警平台将会对该笔交易的公司名称、账户、金额、用途等交易信息高亮显示，显示预警级别，并备注“待确认”，同时向有预警消息授权的省国资委用户、企业用户发送短信通知。

Ø 大额资金安全预警确认

企业财务人员收到预警消息推送，登录预警平台对交易内容进行说明备注，上传该笔交易的审批记录，供省国资委用户查看，提交说明后预警平台对该交易信息取消高亮显示，并备注“已确认”。

Ø 大额资金安全预警确认后更新，大额资金安全监控数据

对于接收的预警信息完善提交后，更新大额资金安全监控（大额资金事由说明）