资金管理解决方案

资金管理解决方案

1、集团企业财务管理特征：以资金流管理为核心

---掌控集团完整的资金流

---维持资金流动的均衡性，防范资金风险。

---降低资金占用和使用的成本

---充分利用商业银行的金融服务。

2、企业集团资金管理存在的问题

---资金分散 监控不利

---资金使用效率低

---预算执行不到位

---信息失真

3、集团资金管理目标及实现路径

●目标

---高效率

---低成本

---风险可控

●实现路径

---资金计划

---资金组织效率

---筹资方式与成本

---风险管理

4、不同阶段资金管理内容

第一阶段：分权管理 实时监控-->各分公司的资金完全独立运作，集团可实现查询成员的账套，不动用其资金，利用第三方资源建立资金监控系统。-->资金监控：主动监控，及时反应，准确决策。特点：组织机构变动小，涉及面窄，易实行

第二阶段：统一管理 合理调配-->整个集团采用统一的财务管理软件。集团的资金收支情况实时掌握，并根据需要合理调配。下下级单位根据预算合理使用资金。-->收支两条线：收支分离，技术控制，预算控制。特点：涉及权利较多变更涉及面较宽。

第三阶段：集中管理 统一结算 统一借贷-->设立专门的资金管理机构，统筹集团的融资、结算、调度、预算计划、监控。资金所有权不变分子公司经营权不变。-->集中结算：集中结算、三算合一。投融资集中。特点：权利变更较大、实施难度较复杂

5、资金集中管理内容

●集中银行开户

---设立集团资金池

---统一开户流程和审批制度

---统一开户银行，提高资金流动速度

●集中资金信贷

---统一外部信贷融资

---统一由集团实施担保，子公司不得对外担保

●集中过程控制

---在资金目标控制上，编制年度资金占用预算指标，列入子公司经济责任考核指标。

---利用现代信息技术，实现收入源头控制，支出过程控制，对各层级资金动向实施穿透式监控，重点业务敏感性支出自动预警。

●集中资金调度

---统收统支模式，收支两条线模式

---根据子公司的年度，月度资金计划划拨资金

---集中投资高效收益项目，杜绝资金沉淀外流，提高使用效率和收益水平

---形式商业信贷、委托贷款等。

6、实现资金均衡流动，集团整体利益的最大化

---有助于企业集团整体发展战略的实现，追求企业集团整体利益最大化

---结算中心对各成员单位资金收付的安全性、合理性进行审核

---自动生成银行指令，通过银企直连，实现电子结算

●支持“三算合一”的管理模式：

---实现资金结算、财务核算、预算管理的集中；

---结算单生成总账凭证，实现结算和核算的集成；

---结算单受资金预算控制，实现结算和预算的集成；

---支持结算中心收到客户一笔回款，对应多个事业部分别结算；

---收到集团客户总部回款，结算单位是客户的多家分子公司。

7、资金集中监控，实时掌控集团资金风险

---集中监控成员单位现金流，以行政手段调配资金。

---实时监控集团集团各银行交易情况

---建立资金业务预警体系，防范风险。

---使用移动终端，随时随地获取资金存量流量，提升资金管理的洞察力。

8、资金组织结构-多层级

---集团：统筹资金预算计划、统一对外融资、调剂各子集团资金

---子集团（含上市公司）：执行资金计划、调剂管理分子公司资金。

---业务单位：提报资金计划、申请付款、提报融资需求

9、集团资金管理规划框架

10、资金计划管理规划

11、资金计划管理流程

12、资金管控模式-统收统支

13、统收统支流程

14、资金管控模式-收支两条线

15、收支两条线流程

16、成员之间结算流程

17、多层级不同管控模式相结合

18、网上银行

---付款指令提交银行，同步银行交易状态

---直接接收网银流水生成收款单，银行流水明细对应生成业务单据。

---用户通过网银直接下载银行对账单、打印电子回单。

---实时查询银行账户余额，以及交易流水。

19、网上银行流程

20、银企平台流程

21、资金管理

---资金上划：手工上划，系统自动上划

---成员单位付款单（资金上划）

---资金下拨：透支额度控制

---成员单位收款单（资金下拨）

22、资金管理：票据上划下拨

---通过资金上划单实现票据上划

---通过资金下拨单实现票据下拨

23、融资管理-信贷单

管理企业的银行信贷业务，每月计提利息，信贷放款收款，信贷还本付息情况。

24、内部贷款管理-内部活期计息

内部活期计息，核算成员单位资金收益与资金占用成本。

25、集团票据管控

---支持应收票据集团范围内管控，由结算中心下拨应收票据可用额度，各成员单位在可用额度内使用应收票据对外结算，降低票据运作风险，保证票据安全。

---对各成员单位应收票据背书、贴现、到期收款使用进行了额度的控制。

---票据池模式：清晰掌控下属单位票据状态，将集中起来的各类不同金额、不同期限的票据头寸进行统筹分配，实现集团票据资源共享。

26、金融服务，票据快速贴现-极速贴

---银行产品，安全可靠。

---专注小票，资金秒到。

---专注小微，年利率低。

---在线贴现，方便快捷。

27、掌上资金

---实时掌握

---资金分布

---资金收支

---资金预测

---实时查询

---移动支付

---动态密码

---扫码验证