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近日接触到12天小白理财思维课程,颠覆了一些金钱观。首先理理第一篇,教我们分清什么是耗材资产、什么是生财资产、什么是其他资产、什么是好支出、什么是坏支出?记录一些实用的句子供回看:
1. 复利的公式是 最终收益=本金*(1+收益率)^时间;
2. 这个是计算器
http://www.yaocaiwuziyou.com/calculator.html
3. 凡事低于10%的 你都在亏钱。
4. 插一句:大家以后不要再乱消费手里的本金了,遇到了好的投资机会,没钱时候,真的很挠头!要尽量把本金都变成好支出,购买生钱资产❗
5.构建家庭保障体系的方法,也是资产分配的科学方法。
1️⃣财务自由资金
2️⃣风险保障资金
3️⃣学习培训资金
4️⃣生活保障资金(欲望消费包括其中)
6.其次是2020年资管新规出台,银行就没有保本产品了
7.理财保险,就更别买了,收益不会过6%的,你们买过理财型保险的拿复利计算器自己去
算一算
8.【关键富人思维-第四条】
⭐为什么说复利三要素中最容易掌控的是收益率?
复利三要素,本金、时间、收益率。把钱存在保险箱中,复利会发挥反向作用,把钱一口一口吃掉,长期来看1万元每年贬值500元以上。投资开始的越早,时间要素发挥越大,复利的正向作用越早发挥作用。本金大的人,复利作用也比较大,但是投错了地方,本金再大也会亏完。如果本金和时间都不占优势,那么最有效的就是提高年化收益率,而提高年化收益率的关键在于自己的理财能力。
一句话总结:【时间无法改变,越早开始越好;本金依赖生钱资产;收益率源于理财能力,理财能力才是决定复利终值的关键】。
9. 分别是国债逆回购和货币基金
10. 一类是低风险中等收益,年化收益率一般6%—15%之间,主要包括【分级基金A】、【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】
11. 另一类是低风险高收益,年化收益率一般在15%—30%之间,主要包括
生钱资产类型的【股票】【REITs】【企业股权】
12.低风险≠低收益,高风险≠高收益
低风险≠低收益,高风险≠高收益
低风险≠低收益,高风险≠高收益
13.三到十个交易日,不是有美丽的内幕,就是有美丽的运气,前者违法,后者无法复制,无法持续,还是价值投资踏踏实实学分析适合我们这些普通小老百姓
14.生钱资产类型的:股票,REITs,企业
15.汇总一下:
⭐应付:【先用货,后给钱】,牛!
⭐预收:【先收钱,后发货】,牛!
⭐应收:【先发货,收不到钱】,不牛!
⭐预付:【先给钱,收不到货】,不牛!
16.【竞争力】判断:
应付预收 - 应收预付
17.【应付预收】=应付票据+应付账款+预收款项
【应收预付】=应收票据+应收账款+预付款项
18.【安全性】判断:
总负债 ÷ 总资产
19.⭐️资产负债率大于70%的公司,偿债风险比较大
⭐️资产负债率小于40%的公司,几乎没有偿债风险
20. 推荐下载上市公司的财报地址:http://www.cninfo.com.cn/new/index (巨潮资讯网)
21. 操作步骤:进入巨潮资讯网—输入代码—查看公告搜索(选择年度报告)
22. 大家一定要记住投资第一原则,不懂不要去碰
23. 所以大家别贪图快钱,就拿了这2个指标去选,小心被割韭菜,还是要谨记我们的投资第一原则哈❗❗
24. 另外,同学们以后要坚决抛弃“买房产,买股票、买基金才是开始投资”的错误观念,
由于通胀的合法存在,我们要明白你拥有的第一笔“钱”就已经开始在投资了(通货膨胀的存在,让钱贬值就是反向复利,就是亏损)
25. 利弗莫尔说过,股市傻瓜分好几种,最傻的是一无所知的新手,第二级傻瓜是认为自己懂得不少,其实只是一个经验丰富的傻瓜,这些人正是券商最喜欢的类型。
26. 投资的准则是【不懂不要投,懂了放心投】。
投资的核心是【生钱资产】。
投资的实质就是好公司/好项目。
27.【股票】是公司的所有权凭证。持有股票的人是公司的股东,拥有公司的一部分。可以说你持有一家公司的股票,你就是这家公司的老板
28.所以我们买一家公司的股票,投资一家公司,就是把钱交给懂企业的的人去管理,企业盈利了,就会按比例分给我们钱。这就叫【购买生钱资产】
29.而那些懂企业的人,他们自己创造企业,去经营管理,就叫【创造生钱资产】
30.我们投资股票获得收益主要有以下两个形式
①获得该公司持续的现金分红
②公司股价上涨带来的价格收益
有持续分红的股票就是我说的【生钱资产类型的股票】
31. 但大多数人都是追涨杀跌,据统计有80%以上的持有者。持有一直股票时间超不过6个月,每一个股票的持有者能赚钱的人不超过5%
32. 原理是:我们用他给我们“分红的钱”、在股价便宜时,买入了更多的股票,总持有股票数量就越来越多了,你从小股东变成了大股东。
33. 对,前提要建立在它是一家:好公司⭐ 且【持续分红】的生钱类型的好公司,是前提
34. 但是巴菲特老人家的名言是什么呢:
别人恐慌时我贪婪!
别人贪婪时我恐慌!
35. 价值投资=好公司+好价格
36. 第一种方式是关注股价的浮动挣钱。这种基本都是被割韭菜。
37. 赌徒是不能赚钱的,这就叫投机。赌徒是不会赚到钱的,即使短期靠运气赚钱后面还是会输
38.第二种方式,是靠企业的发展带来内在价值的提升,表现形式为净利润的不断提升(分红是利润的一部分)。这是正确的投资方式。比如今年赚了100万,明年赚200万,以此类推。
39.大家记住一句话:不会理财的人,会在牛市进场。会理财的人只在熊市进场。
40.先给大家普及一下投资【股票】的正确流程:
正确系统的股票投资技能包括:
①理财的底层逻辑、富人思维
②股票的海选
③精选出好公司
④财务报表分析
⑤企业分析
⑥计算好价格
⑦制定买进标准
⑧制定持有标准
⑨制定卖出标准等
41. 明天海选股票,你们都先下载好【i问财】,电脑直接用网页版就可以,不需要注册哈
42. 我们【投资股票正确的方法】可以分为两大步:
第一步:选出内在价值高的好企业,
第二步:在价格大幅低于内在价值的时候,及时买入
43.一句话总结:
投资股票的正确姿势是靠分析,能选出好股票风险自然就小。赌徒在股市是把身家性命交给市场,不懂就投,肯定要被懂的人收割的。
44.有电脑的打开电脑。没电脑的下载【i问财】app,一会用
https://mp.weixin.qq.com/s/VbhaTbRuUaW3sK5p_QKjBw
有电脑的先看着视频
45. 强大的企业模型,包括9个关键要素。这9个关键要素是:领导者、企业文化、治理结构、商业模式、团队、沟通、现金流、系统、法规。
46. 如果一家企业很好,而且它的市值大幅低于合理市值,那就是非常值得投资,也就是我们前面说的【合理的买入价格】
47. 如果一家企业很好,但是它的市值远远高于合理市值,那就暂时不能买。
48. 如果一家烂公司,无论多低都不值得买
49. 护城河也叫【核心竞争力】,由这9大要素共同作用产生的,是竞争对手无法复制或模仿的竞争优势。
50. 如果同时具备2种护城河,企业一定是行业龙头公司。同时具备3种或以上护城河的企业,这个世界上也不超过100家。
51. 一个企业只要具有1种护城河就有强大的生存能力和较好的盈利能力。
52. 我们选择好公司,最好买具有3个或3个以上护城河的企业,至少也要买具有2个或2个以上的。
53. 【总结一句话】:投资者用企业分析看透市场找到优质的好公司,打工者用企业分析看透本职工作,提升晋升加薪机会。
54. 在《通过财报读懂企业》的课程中,封老师说过一般要选ROE大于20%的公司。当然为了扩大选择范围,我们刚开始海选的时候可以把标准降低一些,我们把ROE设定为大于15%。
55. 所以我们可以把期限设置的长一些,连续5年 ROE大于15%,说明公司盈利能力的持续性比较好,满足这个条件的公司才有成为好公司的潜质
56. ROE是净资产收益率,也就是企业的盈利能力
57. 我们知道“连续5年的 ROE大于15%”说明公司连续5年的盈利能力比较好,这个盈利能力主要指的是赚取净利润的能力,但是公司赚到了净利润却不一定赚到了钱。
58. 好公司一定是即赚到了利润又赚到了钱的公司。也就是净利润现金含量比较高。封老师一般会选净现金含量大于 100%的公司
59. 但是为了扩大选择范围,我们可以把净利润现金含量设定为大于 80%。同样这个 80%也要满足连续5年大于80%。
60. 那就是“连续5年的净利润现金含量大于80%
61. 记住 开始的第一句话 咱们假设所有的财务数据都是真实的,咱们还得看真假
62. 然后再看企业来估值,选择好价格
63. 好公司的第一大特点是盈利能力强,第二大特点是现金含量高,那么第三大特点呢?当然是安全性高
64. 那就是“连续5年的毛利率大于30%”。
65. 在我眼中,除被动的指数投资之外的主动投资方法,主要就两种:以格雷厄姆和施洛斯为代表的纯正格式烟蒂投资法;以巴菲特和芒格为代表的与优秀企业共同成长投资法。至于投机的方法,那实在是数不胜数,鉴于个人既没有能力、也没有魄力去参与投机,就不谈了——,巴菲特曾经说过:“投机是一个不太聪明的做法,是需要非常多的运气才能做成的事”,“市场的投机盛行,投资者反而有更多机会”。
66. 一旦你的注意力在好公司上,你完全不需要去紧张大盘会如何,国家队会如何,证监会会如何,央妈会如何,庄家会如何,明天会不会低开,天会不会灭我……?省下这些担心和焦虑,让自己和自己的财产都更轻松一些,做到安心投资,躺着赚钱。
67. 了解自己的能力圈,赚自己能看懂的钱,做正确的投资
68. 基金如果按照投资方式划分可以分为:主动型基金和被动型基金
69. 而股票基金、混合基金这些由基金经理主动去选股的基金,就是主动型基金
70. 被动型基金指的是:并不由基金经理选股,而是按照事先规定好的某种规则进行选股、投资
71. 主动基金:由于是基金经理主动选股,因此都有短期业绩考核,基金经理为了完成短期目标经常进行短期交易。经常进行短期交易的人基本都会被割韭菜,基金也不例外
72. 被动基金:被动型基金就是指数基金,只根据【指数】配置股票,不人为选择股票
73. 但是建议每月定投。每月定投日可以设定为发薪日。这样发了工资直接拿出一部分(比如 10%-20%)定投
74. 这有点强制储蓄的味道,这样做的好处是可以直接解决掉很多人的月光问题
75. 市场悲观的时候,市盈率会低到 20 以下,作为理性投资者我们要做的就是在市场悲观的时候大量买入
76. https://www.legulegu.com/stockdata/shenzhenPE
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