最近，一个准备买房的朋友，竟然被200块钱难住了。
买房首付都有了，难道还缺200块？他向我求助后，才发现这事的确有点麻烦：
之前他随手办了张信用卡，刷了200多块，就给忘了。特别赶巧，那个月换了手机，没想起给这张卡更换信息，从此催缴短信和电话也与他无缘了。
直到7个月后，他开始准备买房，才有了这段尴尬。
虽然朋友后来连本带利都还清了，但依旧在《个人征信报告》上留下了个小污点，未来5年都要背着这个“不良记录”走了。
其实，现在有好几张信用卡傍身，还同时用着花呗、借呗、白条之类的人，真不少。
且不说那些借网贷，最后利滚利还不上的。
新闻里就报道过，因申请太多张信用卡，多次逾期，不仅无法贷款买房，还影响孩子不能上重点学校的。
一些看似没什么大不了的疏忽，却会在《个人征信报告》上留下记录，万一误了大事，就糟了。
所以个人征信这件事，真不算小事。
其实，《个人征信报告》上线已经挺久了，但今年5月会有新版本——
展示内容更具体，测评维度也更多，一些大家平时不太留意的小细节，未来都会在记录中出现。
虽说不影响日常生活，但碰上买房、贷款、申请信用卡或提额之类的，银行或机构就会拿你的个人报告作为参考依据。
除了像我朋友那样，直接被拒的。
还有人，因为不良记录，申请房贷时，利率被银行上调了不少，算下来要多花好几十万。
也有人，因为征信污点，信用卡额度迟迟提不上去的，糟心得很。
最极端的情况，就是因严重违约上失信名单，飞机高铁都坐不了，还会被限制出境。
前不久，ofo的老板戴威，就因无法退还全部押金，上了失信名单，如今人身自由都成问题。
那到底有哪些违约情况，会出现在新版《个人征信报告》里呢？
对普通人来说，最容易被记录在案的，就是信用卡和网络消费分期违约了。
当然，也没有严格到，偶尔一次忘记还款，或者稍微拖延几天就上征信的程度。
一般来说，只有欠款账单≥3个月，且1分都不还的，才会被认定为恶意违约上征信。
还有一种情况，就是累计逾期还款≥6次的，也比较危险。
另外，这里提到的欠款和逾期可不止是信用卡，蚂蚁花呗、京东白条、微粒贷这类互联网金融，也早就跟征信系统联网了。
一般合同条款里都有涉及：
而且，在新版征信报告里，会有细节的账户分类展示：从哪个平台欠款的、金额多少、何时还清，都清清楚楚。
所以，如果你开通多个平台，经常逾期，又或者在短时间内，频繁申请小额贷款的，都会被记录在案。
到时候，会不会被银行判定为：经济状况不稳定，就真不好说了。
除了这些常规的征信记录外，新版报告里，还添加了不少新细节。
为了让大家更直观了解报告的内容和架构，我给大家做了张表格，大家可以收藏一下
信息来源：中国人民银行征信中心
其中让我印象比较深的，是一些「非信贷信息」也被加入新版征信报告当中。
比如配偶信息、公共事业费缴费情况一类的，看似跟个人信用的直接关联不大，但综合起来，都能更丰富个人的征信画像。
就拿手机号来说吧，原版征信报告里，只会显示一个你的常用号码。
新版则会把你过去用过的手机号，以及什么时候更换的，这类细节都披露出来。
其实，因为工作城市变动、或者更换电信公司和套餐，换个手机号，也挺常见的。
但如果操作太频繁了，拿到报告的银行难免会对你留个“工作不稳定”甚至“居无定所”的印象，可就麻烦了。
另外，配偶信息也是新增项目，原版报告里一般只有主贷方会产生负债记录，新版里就成了夫妻共同责任。
一方有问题，双方受影响，对个人行为的约束力，大大增强了啊。
既然个人征信报告这么重要，那我们怎么查呢？
方法很简单，目前“人民银行征信中心”是官方唯一指的查征信渠道。
官网：http://www.pbccrc.org.cn/
在首页，点击“个人信用信息服务平台”。
首次查询，需要进行注册。注册成功后，你就可以选择查询的信息；一般等待一个工作日，就能拿到报告。
像是否有逾期情况、近期的查询记录等信息，都会展示在你的个人信用报告中：
当然，新版的系统和报告，将在今年5月上线，不妨等到届时查询，毕竟频繁查看也是会在报告里留记录的，总是有点影响。
另外提醒一句：目前征信查询未授权给任何第三方APP，所以如果在应用商店看到相应手机应用程序，也建议谨慎使用，避免个人信息泄漏。
好了，关于个人征信的问题，大家还有什么疑问吗？欢迎【留言】。
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本文首发自简七读财公众号（ID：jane7ducai）
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