摘要由AI智能服务提供见知数据CFO王晓青和财务副总裁韩琦在铂略财界精英领袖峰会上介绍了银企直连和现金流管理的演进。银企直连通过加密通道连接银行与企业系统，实现数据直连，提高财务效率。技术发展推动银企直连普及，支持多家银行。见知数据提供从流水到报表的一体化解决方案，帮助企业全面掌握资金全貌，升级资金管理思维，用现金流数据驱动商业决策。
1.来源：第五届铂略财界精英领袖峰会·见知数据CFO王晓青演讲
（2022-10-14-上海，视频链接：第五届铂略财界精英领袖峰会·见知数据CFO王晓青演讲_哔哩哔哩）
主讲人：王晓青（Dirk，见知数据联合创始人、GE集团生命科学亚洲工厂前财务总监）
2.来源：第六届铂略财界精英领袖峰会·见知财务副总裁兼北京分公司负责人韩琦
（2023-05-19-北京，视频链接：财务数字化的新基建：银企直连和现金流）
主讲人：韩琦（Amy，见知财务副总裁兼北京分公司负责人，原南海控股财务共享中心运营总监）
见知数据链接：见知盒子 – 见知 Xencio
可以从中学习银企直连和演讲风格，可以用于怎么跟客户去介绍银企直连，怎么简单明了的说一件事。
1.现金流
2023年演讲开场白
现金流进化：
信息化（流程）、数字化（数据）、数智化（智慧）
可靠性：银行流水提供方
2.大话银企直连
2.1什么是银企直连？
顾名思义，就是银行和企业之间的一根数据加密通道，从而实现银行和企业的数据直连。
通过这根数据通道实现：
查询：查询账户实时余额、查询前一日及历史收支交易明细
转账：企业内部OA、报销或财务系统等系统调用统一接口，可以实现转账功能
电子回单：自动获取银行电子回单（含有电子章的图片或PDF或OFD），减少电子回单打印及保存成本。
2.2银企直连的历史沿革
银企直连这么好，之前为什么没有普及开来？（为什么之前没听说过银企直连呢？）
是因为这件事本身没有很大的技术含量，但强依赖于银行基础设施。
怎么确保数据通道的安全性？（数据通道：加密+安全）
曾经最安全的就是拉专线（专线费用成本高，2008年）
过去，受限于（大数据、高并发）技术能力，银企直连是一种银行仅向大型集团客户提供的服务，企业需要向银行申请，经过层层审批；实际对接时，企业需要购买专用的机器（前置机），还要做接口的开发和测试维护，整个过程需要大型企业的财务、科技等部门和银行一起工作3个月左右。
银行端基础设施升级带来的银企直连变化：
| 技术发展 | |||||
| 年份 | 2008年 | 2015年 | 2018年 | 2020年 | 2022年 |
| 确保安全对接方式 | 拉专线 | 硬token | 软token | 云直连 | API直连 |
不过，随着技术的发展，银企直连已经开始普及，有一些银行，比如工商银行、招商银行等，已经推出了“云直连”，最快可以做到1天上线，免去网银制单及线下审批流程，相比过去快速方便了许多。
总的来说，银企直连技术实现了银行系统和企业系统的无缝衔接。通过银企直连接口，企业就能直接快速 查询 账户信息、明细、交易、实现自动转账 等等。
当然，客户也可以根据需要在财务系统中定制个性化功能，从而更好掌握交易的实时性和方便性。
这件事本身没那么悬，技术要求不高。
可参考见知数据分享：
中国银行银企直连开源代码（见知银企直连团队分享Github）https://github.com/xencio/xencio-box
2.3支持银企直连的银行清单（仅列示其中部分银行）
*注意：华融湘江银行已更名湖南银行
重点谈谈外资银行&第三方支付
2.4第三方支付：数据体量大
第三方支付难度不在于接口对接，而是难在数据的分表分库、数据结构和数据底层的框架上
2.5境外银行直连：沟通成本高
尤其是跨境电商（中国企业走出去的背景）
需要有团队在国外（难点不在于接口，而是在于沟通成本）
PSD2开放银行统一API接口（中国公司在英国的分支机构，可以通过接口进行银企直连）
3.为什么要做银企直连？——（通过现象看本质，银企直连不是最终目的，银企直连是手段，最终目的是看得到-够得着-管得好）
3.1引入
传统的资金管理系统拼得就是上银企直连（比哪家资金管理系统对接的银行数多）
3.2矛盾点
银企直连不可能100%覆盖（潜台词：那针对非银企直连账户/离线账户怎么管？）
3.3本质需求是什么？
通过现象看本质，银企直连不是最终目的，银企直连是手段
最终目的是看得到→够得着→管得好
首先需要做到看得到（数据看得到，看得到什么？资金全貌）
3.4查看资金全貌解决方案（见知数据优势：从流水到报表的一体化解决方案）
全流水识别！
Step01：数据解析。所有账户100%覆盖（含离线账户）→达到：支持全国4600家银行及海外5000家银行
银企直连：银企对接获取流水
非银企直连：全流水识别流水（智能识别各个银行的流水文件）
所有账户流水在“一张表”中支持查询获取。
Step02：数据清洗。流水自动解析，查缺去重。
重复怎么识别？
缺失怎么判断？数据缺失自动报警！
Step03：流水自动标签（语义理解）
Step04：自动工商标签（自动分类）
Step05：资金台账。自动认领生成。
Step06：存量资金全貌、流量资金全貌（数字大屏、移动小屏）
存量资金全貌
流量资金全貌
3.5资金管理思维升级
现金管理VS资金管理VS财务管理
现金管理：只是资金管理活动的一部分。
现金管理必须建立在对资金管理完整框架的理解基础上。
TIPS：升级现金管理到资金管理
资金管理：是整体财务战略的重要一环。
作为财务部门的顶级职能，35%的跨国CFO来自于司库。
TIPS：必须了解CFO在想什么
资金管理和财务管理有联系也有区别
资金管理不为记账服务，应该更专注于现金流数据本身
TIPS：资金管理最新进化方向
财务数字化的阶段：信息化-自动化-数字化
现金流数据是一座金矿：现金流数据连接了企业内部很多数据源（合同、订单、发票、应收、应付、OA、报销等），是所有经营活动的体现。
3.6关于见知数据
用现金流回归商业的本质：现金流数据专家。
202210的业务说明
202306业务说明
那么见知能提供什么？
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