【熊说银企】交通银行-银企服务-系统简介与常见问题（转载自银行，从银行角度看银企直联）

1.系统简介

       交通银行银企直联系统（以下简称“银企直联”）是交通银行的核心账务系统和企业的内部财务系统（或ERP系统）通过DDN电信专用线或因特网等方式接入的直联电子交易系统。银企直联是企业网银系统的一个组成部分，企业可直接通过其财务系统的界面享受到各项金融服务。

◆ 连接方式

◆ 产品功能

       ○针对企业个性化需求，可提供整合服务方案

2.常见问题解答

2.1什么是银企直联？

       银企直联，是指我行利用DDN电信专用线（专线接入）或英特网（公网接入）等方式， 将我行核心账务系统与企业的内部财务系统（或ERP系统）进行对接，以实现转账（对外付款、集团内转账）、财务通代发、查询、 银行业务信息通知等一系列专用交易与服务的电子银行交易系统。银企直联系统本质上是企业网银系统特殊表现形式，客户可直接通过其企业内部财务管理软件， 直接联动享受企业网银的相关服务。银企直联可为企业的对客平台赋能，提供解决方案。

2.2银企直联与企业网银的区别？

       银企直联和企业网银面向不同需求的客户群体。很多企业都有一套自己的财务系统或交易平台， 并希望能企业系统能和银行间进行直接的数据交换时，必须采用银企直联。

2.3银企直联有哪些对接方式？

       银企直联与企业系统对接包括3种模式（前置机直联、加密机直联、API直联）。 前置机直联方式为通过在企业端安装前置机（即安装了银企直联本系统并启动了直连服务的PC服务器），企业系统通过报文交互的方式与前置机软件通讯，以实现向银行发送指令并接收银行返回的数据。 目前企业财务系统和对客平台均优先考虑此成熟方式，并可根据交易量情况采用多前置机模式动态扩展。

       加密机直联方式为企业采购加密设备，通过加密机替代前置机和前置机软件，实现企业和银行加密通讯。此方案适用于对性能有较高要求的场景。

       API直联方式是做为企业系统的组成部分，直接将银行服务内嵌到企业系统中，实现企业系统和银行的直接交互。此方案运维生产保障成本高，不建议企业采用。

前置机加密机API嵌入式硬件成本中高低开发成本中高高测试成本低高低运维成本低中高

2.4银企直联对网络有何要求？

       企业申请银企直联业务时，可以根据自身实际情况和业务发展需要， 选择专线连接或公网接入模式。专线模式比公网模式更稳定更安全，吞吐量更大，使用“银行信息抄送”、“文件传输”服务或每日交易笔数 （借贷笔数合计）超过5000笔的客户建议选择专线接入模式。

2.5银企直联可使用哪些功能？

       企业可通过银企直联办理账户信息查询及交易查询、付款、电子商业汇票、蕴通现金池、理财、国际业务、代收付等服务（具体服务内容以签约直联功能为准）。

2.6银企直联如何申请？

      签约银企直联，一般应向账户开户网点提出申请，经营机构会安排专人与企业对接，跟踪后续的银企直联测试、签约和上线。

2.7银企直联测试上线流程如何？

       有意向开通银企直联的企业可向分行提交开发测试需求和银企直联申请，分行根据需求提供相应测试证书配合完成测试。银企直联需要在测试环境测试通过后， 才能开通正式生产环境，签订协议申请银企直联操作员开通相应直联全新并领取直联KEY。

2.8银企直联上线后直联KEY需定期更换吗？

       直联KEY证书的有效期是自证书制作日起五年内有效，由于证书自发放到领取之间有时间差， 建议您通过证书管理工具确认证书的到期日期，也请关注通讯机软件启动时的关于证书到期的提示。 若贵企业的直联操作员KEY证书即将到期，需及时与签约网点联系办理证书更换手续。

2.9银企直联的相关软件从哪里可获取与下载？

       银企直联通讯机软件及KEY驱动可从交通银行官网企业网银的“软件下载”入口下载。

2.10通讯机软件使用环境有何要求？

       通讯机程序需安装在 Windows 上，因微软对老版的Windows不再提供更新和支持，故与银企直联所需要的 U盾驱动兼容最新的Windows，如win2012、win2016、win10等较新的版本， 对于低版本的Windows建议及时升级。

2.11通讯机软件如何访问银行测试环境？

       银企直联可办理账户信息查询及交易查询、付款、电子商业汇票、蕴通现金池、理财、国际业务、代收付等服务， 企业将相关诉求告知经营机构后，将为您准备相应测试环境和物料。

2.12银企直联通讯机生产环境地址 ？

      企业与我行采用专线模式直联的，银行IP和端口请咨询接入分行。企业网络为中国移动的，银行IP和端口可设置为117.184.193.6：9003。企业网络为中国电信的，银行IP和端口可设置为124.74.240.144：9003或124.74.244.10：9003。企业网络为中国联通的，银行IP和端口可设置为220.248.79.39：9003或210.13.92.210：9003。 企业网络为教育网时，银行IP和端口可设置为58.198.41.4：9003或220.196.72.4：9003。 具体设置地址以企业实际测试网络情况为准。

2.13银企直联切换到生产环境需注意哪些参数？

      通讯机安装目录下\SysConfig\comConfig.ini中的当接入测试环境时CertType设置为0。当接入生产环境时CertType设置为1。

2.14银企直联通讯机启动服务失败该如何处理？

       通讯机启动失败的排查顺序为：1使用管理员安装程序；2与银行网络联通；3直联KEY的驱动更新到最新；4检查通讯机软件comConfig.ini参数；5检查通讯机软件“系统参数设置”中的各项参数配置；6重启操作系统和通讯机软件再次尝试。

2.15银企直联是否提供了日志？在哪个位置可以查询到日志？

       通讯机软件安装目录下Log、ErrorLog、debuglog下有银企直联日志。每天的错误日志信息对应一个错误日志文件。企业上报银企直联问题时，需同时提供对应的错误日志。

2.16银企直联日志乱码怎么办？

      乱码问题一般为两个系统的编码不一致。请保持通讯机软件参数编码和企业直联接口系统的编码格式一致。通讯机软件的参数设置位于“系统参数设置”-“企业配置”-“报文格式”。

2.17银企直联安全有何建议？

      银企前置通讯机软件应设置参数设置的安全密码。安全密码默认为1。通讯机软件的系统参数的对企业系统服务的端口应限定于只能企业系统访问，可用绑定IP方式限制访问通讯机软件接口的机器。

2.18返回附加码（particular_code）为0000表示交易成功？

      0000只是表示银行交易受理。如对外支付采用异步模式，可能交易其他行在处理或因信息不全而被落地。如果企业得到返回报文为“交易处理中”，需进一步查证获取交易交易处理结果。

2.19直联交易能防止重复提交交易数据吗？

       为了防止客户账务交易的重复提交，银企双方需通过约定规则来判断是否重复。1、使用客户自己的序号，银行对序号重复的交易会进行拒绝；2、客户不提供自己序号，银行在返回报文中提供银行统一的序号，请客户程序保证不重复。

2.20直联有返回大量查询数据的处理方案？

       我行向客户提供两种方式，包括文件和报文（报文支持一次性交互和分页交互）。对于查询结果超过5000笔时，客户与我行交互需采用分页交互形式或FTP文件方案。

2.21直联接口报错：“客户尚未开通此业务功能”？

      客户需提供使用的接口清单，联系经营网点开通银企业直联对应业务接口。

2.22直联接口银行使用日期是否就是自然日？

      银行使用日期为银行会计日期，相关流水均以银行会计日期登记。测试环境一般与自然日不同，生产环境凌晨时分与自然日会有差异。

2.23银企直联系统对接有哪些建议？

       企业系统应区分交易时间、业务日期和会计日期，并使用会计日期与我行进行查询和勾对，为避免会计日日切影响，建议凌晨3点以后再进行对账。

2.24子公司能使用母公司的银企直联系统吗？

       可以通过与集团成员签订蕴通委托关系，授权子公司使用母公司的银企直联系统，可以约定哪些业务进行委托。

2.25银企直联接口要素中的文本有何要求？

       文本可录入汉字、英文、数字等内容，不支持“|”、“&”、“<”、“%”等特殊字符。

因为XML中针对这些字符会实体转义。

2.26跨银行业务处理规则？

       银企跨行转账接口使用人行大小额系统或超级网银系统。采用系统不同，转账时效性也不同。大小额系统由大额支付系统与小额支付系统构成。小额系统除央行停机外全年无休，7x24 小时工作，金额小于100万的交易会采用小额系统。大额系统运行在工作日的8:30 ~ 17:00，金额大于100万以上的以上会使用大额系统。超级网银系统，央行第二代支付系统，交易限额为100万，到账速度非常快，但部分银行仅接入大小额系统未接入超级网银。对于大额系统非工作时间大于100万的交易若想保证时效性，可以采用拆单方法，将一笔转账拆分成多笔转账出去。

2.27银企直联提供外币账户查询服务吗？

       银企直联提供境内外币账户的查询服务，对于境外账户提供全球现金管理解决方案。

2.28银企直联查询的账户种类有要求吗？

       银企直联可通过310101查询的账户类型有：1-基本户；2-一般户；3-专用户；4-临时户;5-专用代发内部户。查询专用代发内部户时，需指定查询的代发类型。定期、通知账户可通过410101进行查询。

2.29交易流水如何判断唯一？

       交易流水号+流水序号+银行记账日期唯一。流水序号为空，则认为流水序号为1。

2.30交行行内转账业务时是不是全天24小时都可以实时的执行并到账？

      客户24小时都可以通过银企直联发送指令到交行，行内转账业务是24小时实时处理的（注意：如果转账信息不全等各种原因，需要落地人工处理的话，转账就不能实时到账的）；跨行转账业务当转帐金额超过100万时，在非工作时间（工作日8:30~17:00以外的时间）交行只受理指令，此时查询转账状态，返回都是“已经受理”，第二天工作时间，系统会自动处理。

2.31客户发送转账指令到银行端后，会不会在银行端出现排队等待处理的现象？如果有，等待的时间范围有多大？

       等待的时间取决于转账信息的正确性；交行行内转账（除担保转账交易），信息正确完整时立即进行帐务处理，处理时间一般不会超过5分钟。如果信息不是完全正确（比如户名不完全匹配），这就取决于人工处理的速度。如果是跨行转账，这取决于他行处理速度，一般是2小时内完成。落地转人工处理若非工作时间，转账将顺延到第二天。

2.32银企直联人民币付款是否支持银企直联仅录入企业网银授权模式？

      银企直联可使用接口210205实现企业付款直联录入网银授权。

2.33转账如何提高转账时效？

      优先考虑做行内转账。对于跨行转账，录入收款方联行号将提高转账效率。若不知道收款方联行号，可咨询对方银行客服索取。未录入收款方联行号且收款方行名采用简称，将导致转账因信息不全而落地人工处理。

2.34企业在柜台改了账户户名，为何在直联上看到的户名仍然是旧的？

       请检查企业系统是否存的是旧的户名，若是请更新。

2.35企业对公账户转对私账户应该使用付款还是代发？

       代发实现了汇总回单和密薪管理，明确支付用途，税务监管操作上比较合规。符合以上情况的需要走代发。付款为单笔处理，收款方一般视为个体户的经营往来。

2.36直联代发与付款比有何特殊？

      代发需与我行签订代发协议，约定代发类型，并将代发协议编号下挂到直联协议下。基本户可签约代发工资。

2.37银企直联代发能直联录入网银授权吗？

       银企直联可调用代发接口330009或330010实现直联代发录入，然后通过企业网银进行授权。

2.38银企直联代发实时模式和BTP模式有何区别？

       实时模式适用于对交易要求时效性高且批次中代发数量较少的情况。若一个批次代发数量超过50笔，则必须使用BTP模式进行代发。BTP模式为排队处理，等待时间稍长。因代发包括多笔明细，可能存在部分成功部分失败的情况，务必使用查证交易进行查证。

2.39银企直联跨行代发支持哪些银行？

       接入人行超级网银系统的银联卡，可通过跨行代发接口实现代发。若客户提交的代发明细中存在未接入超级网银的银行卡，则会代发失败。

2.40银企直联代发是否支持密薪？

       代发接口当选择密薪时，只能发起交易的直联操作员查询。其他直联操作员或通过网银将无法查询该批次明细。默认为密薪。

2.41银企直联代发是否支持单张或汇总回单？

       代发接口的传票汇总标志当选择汇总时，一个批次只出一张回单，否则一笔明细出一张回单。

2.42企业开通了蕴通委托关系，为何母公司仍无法访问子公司账务信息？

       蕴通委托关系签约后，隔日生效，请联系开户网点确认协议是否生效。

涉及到蕴通账户的问题

客户银企直连遇到 上级集团有做银企直连的情况，如果解决 (kingdee.com)

客户公司在更换新的金蝶财务系统准备做银企直连，但在与交通银行做银企直连的沟通过程中，根据交行相关经办人员反映因为企业的账号已经是挂在了上级集团的资金平台下（交行称为蕴通账号），上级集团是一个主账号。现在客户企业要做银企直联，需要将企业的账号从上级集团的资金平台分离出来，成为一个主账号才可以。如果不分离出来，则要办理成账管家，这个账管家能否办理下来不能确定，但是如果是账管家的话，后续在操作过程中会出现很多bug，而处理这些bug很有可能需要的时间很长。另外目前其他行暂不存在这个问题。

客户问我们金蝶其他客户是否遇到 类似的的情况，是怎么处理和解决的，是否有比较好的方案。