还真不是财迷,关键是想看看,年初的小目标,到底完成了多少?
比如我自己,预计今年,理财收益能多赚个5万块,给自己的买房账户,添砖加瓦;
同事畅畅则是“心怀天下”,今年赚到的利息钱,决定了明年的旅行能去哪儿。
于是最近,同事间都开启了「年末收益盘点模式」。
不过一到实际操作,很多人都卡了壳:
定期定投、股票基金,产品买了一大堆,收益五花八门,到底怎么算才准确呢?
别急,今天就来跟大家分享一个「神奇公式」,学会就能算。
什么是年化收益?
在具体说方法前,先得明确单位。来看,这样一个产品——
相信你们都再熟悉不过了,打开支付宝,或是微信理财通,相似的画面比比皆是。 一般来说,大家在选产品时,都会先比较一下收益率的高低,这就要涉及到一个“年化收益率”的概念。 先来举个例子,现在有2个选择放在你面前——A选项:拿1万元存余额宝,1天能赚个6毛8左右;B选项:同样1万元,存某银行180天定期存款,到期赚了65元。 问:你能直接说出,哪个收益更高些吗? 靠蒙可不行,我们还是得把2个产品,拉到同一起跑线上,算一下。 假设余额宝的日收益稳定在6毛8,那180天后,所得收益是180*0.68=122.4元。 哦,原来,A比B的利息高一些。
2个产品做比较还好说,要给你成百上千个产品做比较,岂不要挑花眼? 所以,年化收益率,就是为了方便大家,而诞生的一个“统一度量衡”工具;不管你买的是30天、100天,还是3年、5年的产品,我们统一把收益,换算成以年为单位。 就像买菜,都论斤称,有了统一标准,价格谁高谁低,是不是一目了然啦?
如何计算年化收益率?
前面举例的,是单笔投资,而且收益稳定,简单的“加减乘除”就能计算。
那要是你有定投基金、买卖股票,资金来来回回很多次,这种情况下,该如何计算收益呢?
这就要搬出“万能的计算工具”,我们的老朋友——XIRR函数啦!
它不仅能算投资收益,像各类分期、贷款的实际利率都能用它来计算。不需要纸笔,只要电脑里装了excel就能用。
简单介绍一下XIRR的具体使用方法。
第一步,收集每个月的投资明细,也就你每月投入的金额。
第二步,打开excel,在任意空白的两列,分别输入投资金额和操作的对应日期。
这里有2个注意点:
1)投入的金额为负数,收回的金额(或目前的金额)为正数;
2)日期的单元格格式,一定要使用日期格式。
第三步,代入XIRR公式。
以上信息都输入完整后,只要在任意空白格内,输入“=XIRR(投资金额区域,对应的日期区域)”。
第一列选中你的投资明细,第二列选中全部日期,再按回车,实际收益率就算出来了。
学会这一公式,每年一次的小盘点,就会变得轻松许多。
盘点的价值
最后,想再多说几句。
今年,是我坚持理财盘点的第5年。前两天,我也心血来潮的回顾了一下来时的路。
发现,年末盘点这件事,带给我的,似乎不止是财富的增加、投资技巧的提升,这么简单。
如果真要形容,它更像是一个「人生的存钱罐」,让我把每一年的盈亏,积攒成经验和阅历。
同时,不得不说的是,几乎每一年的盘点,都能给我带来些许惊喜。
就说今年,除了我自己之外,还收到不少来自读者、课程学员的理财盘点。
出人意料的是,在这难熬的2019年,大家的收益都还不错:
一位全职妈妈,靠坚持打新债,为一家三口赚够了一年的保费;
虽然A股阴晴不定,但守住定投纪律的,账户始终飘红……
所以,盘点对我们来说,也是一次信心的巩固。
上一赛段已完成,给自己一个补给休整的机会,之后的路,才能打起十二分的精神,坚持走下去,不是吗?
本文首发自简七读财公众号(ID:jane7ducai)。简七读财,深耕理财教育五年
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