普通人,如何不为钱发愁?|3步搞定原创
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编辑于2019年12月11日 21:40:20
大家好,我是简七编辑部的畅畅。 临近年末,身边不少人,买了心仪的手帐本,准备给来年定下计划。其中,就少不了财务目标。 这不最近,一位朋友跟我分享了他的计划:为自己的账户再添10万存款。 好是好,不过我发现,大多数人一提财务目标,就会落实到一个具体数字,但这真就够了吗? 刚巧,前不久在一篇文章里,看到一个「财务健康」概念,感觉更适合用作规划的标准。 如果现在的你,还没有具体方向,就赶紧拿出小本本记下来吧~
第一阶段:财务独立 相信,你们中的绝大多数人,目前都处在「财务独立」的阶段。 日常开支能自负盈亏,不再向父母伸手,甚至每年能拿出年收入的10%,用于储蓄和回报父母。比如每月给笔生活费,过年过节过生日送上红包、礼物等等。 如果用公式来表示,财务独立=主动收入 - 日常开销 > 0 简单总结,就是收支平衡、小有盈余。一般人,在毕业半年到1年内,就能实现,并不难。 第二阶段:财务安全 如果单纯考虑“一人吃饱全家不饿”的状态,财务独立已经绰绰有余了。 但俗话说得好,生活就是起起落落落落落。人的成长,难逃“螺旋式增长,曲折式前进”的规律。 想想近期听到的坏消息:因病裁员、过劳猝死、投资暴雷……所以,即使对未来保持乐观,也该做好两手准备,降低风险造成的返贫概率。
大家可以从以下3个维度,自查自己的「财务安全度」: 1)紧急备用金就是我们常说的现金池,给自己备上个3~6个月的生活费,以备不时之需。 2)五险一金上班族们必不可少,自由职业者也能自行缴纳。看病、买房、退休金这些福利,可别小瞧了。 3)商业保险基本购买顺序是:重疾险>医疗险>寿险>意外险。 很多人不理解,有医保干嘛还要买保险?简单来说,医保是先看病后报销,万一碰上个大病,需要事先垫付一笔钱,对储蓄少的人来说,会有不小压力。 另外,医院里有不少自费项目,医保是不给报销的,商业保险可以补足这些缺失。 如果以上3点你都满足,恭喜你,已达到「财务安全」阶段,抗风险力够够的了。 第三阶段:财务小康 看到这里,你可能会说:赚钱图什么?不就是想让日子过得更舒坦些嘛~ 所以,当独立和安全都有了,我们就该把更多目光,放到满足自己合理的物质欲望和爱好上了。 那到底,怎样的程度可以称之为合理呢?我自己有这么2个评判标准,跟大家分享一下。 1)能全款支付,如果不行分期存 心仪的名牌包,每年一次的出国旅行,我都习惯开一个「心愿账户」。不瞒你说,最近我已经在为明年十一的旅行攒钱了。 相比借钱、分期消费,为了目标努力攒钱的过程,在我看来更刻骨铭心。 2)固定买买买预算,先紧后松 有定时复盘账单习惯的我,发现一个小规律:日用品开销基本每月相当,超支总发生在非刚需消费上。 为了限制自己的购买欲,现在我会每半年定一个「乱买基金」,如6000元,单独一张储蓄卡存放。
有限的预算,真会激发人理性和规划的潜力,不妨试试看。
而规划的意义,就是在用今天一分一毫地积攒,为明天的确定性加成。
保障也好,心愿基金也罢,都是在用当下的努力和克制,换取对未来生活的掌控力。
这笔帐到底划不划得来?不妨亲自尝试一下吧。
- 完全的经济独立
- 抗风险能力- 满足合理的物质欲望和爱好
第一阶段:财务独立 相信,你们中的绝大多数人,目前都处在「财务独立」的阶段。 日常开支能自负盈亏,不再向父母伸手,甚至每年能拿出年收入的10%,用于储蓄和回报父母。比如每月给笔生活费,过年过节过生日送上红包、礼物等等。 如果用公式来表示,财务独立=主动收入 - 日常开销 > 0 简单总结,就是收支平衡、小有盈余。一般人,在毕业半年到1年内,就能实现,并不难。 第二阶段:财务安全 如果单纯考虑“一人吃饱全家不饿”的状态,财务独立已经绰绰有余了。 但俗话说得好,生活就是起起落落落落落。人的成长,难逃“螺旋式增长,曲折式前进”的规律。 想想近期听到的坏消息:因病裁员、过劳猝死、投资暴雷……所以,即使对未来保持乐观,也该做好两手准备,降低风险造成的返贫概率。
大家可以从以下3个维度,自查自己的「财务安全度」: 1)紧急备用金就是我们常说的现金池,给自己备上个3~6个月的生活费,以备不时之需。 2)五险一金上班族们必不可少,自由职业者也能自行缴纳。看病、买房、退休金这些福利,可别小瞧了。 3)商业保险基本购买顺序是:重疾险>医疗险>寿险>意外险。 很多人不理解,有医保干嘛还要买保险?简单来说,医保是先看病后报销,万一碰上个大病,需要事先垫付一笔钱,对储蓄少的人来说,会有不小压力。 另外,医院里有不少自费项目,医保是不给报销的,商业保险可以补足这些缺失。 如果以上3点你都满足,恭喜你,已达到「财务安全」阶段,抗风险力够够的了。 第三阶段:财务小康 看到这里,你可能会说:赚钱图什么?不就是想让日子过得更舒坦些嘛~ 所以,当独立和安全都有了,我们就该把更多目光,放到满足自己合理的物质欲望和爱好上了。 那到底,怎样的程度可以称之为合理呢?我自己有这么2个评判标准,跟大家分享一下。 1)能全款支付,如果不行分期存 心仪的名牌包,每年一次的出国旅行,我都习惯开一个「心愿账户」。不瞒你说,最近我已经在为明年十一的旅行攒钱了。 相比借钱、分期消费,为了目标努力攒钱的过程,在我看来更刻骨铭心。 2)固定买买买预算,先紧后松 有定时复盘账单习惯的我,发现一个小规律:日用品开销基本每月相当,超支总发生在非刚需消费上。 为了限制自己的购买欲,现在我会每半年定一个「乱买基金」,如6000元,单独一张储蓄卡存放。
有限的预算,真会激发人理性和规划的潜力,不妨试试看。
而规划的意义,就是在用今天一分一毫地积攒,为明天的确定性加成。
保障也好,心愿基金也罢,都是在用当下的努力和克制,换取对未来生活的掌控力。
这笔帐到底划不划得来?不妨亲自尝试一下吧。
本文首发自简七读财公众号(ID:jane7ducai)。简七读财,深耕理财教育五年
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