每隔一段时间，我都会收到读者的提问：
一个月到头感觉啥也没干，钱就花完了。也难怪，存钱/还债的小目标，迟迟完不成。
其实，想要解决这个问题也容易，但要从源头下手。
这就绕不开一个重要但不起眼的理财小方法——记账了。
但同样是记账，有的人记得聪明又高效，有的人则是坚持好些年，却对理财没什么实际帮助。
所以，今天就来分享一下，我记账的工具和方法。
记账工具哪家强？
如果，要回溯我的「记账史」，用过的工具可就太多了。
从最「古早」的纸笔记账，到后来痴迷用Excel做大数据，当然我也尝试过一些记账APP。
只不过，笔笔记这种精细的记账方式，真的不太适合我，反而坚持得不长久。
但要说最近一段时间，我最常用的记账工具，可能就是微信和支付宝了。
毕竟，现在绝大多数的日常消费，我都是通过这两个渠道完成的。
尤其是在我发现，它们现在都有「账单一键导出」功能后，我就再也没自己动手记过账。
具体的操作流程如下——
微信
我-支付-钱包-账单-导出
微信直接从手机上就能操作，最多可以导出3个月的数据。
导出的都是通过微信支付和转账的明细，进出都有。很详细也有分类，方便后续复盘。
当然，如果你嫌Excel麻烦，支付宝内的「记账本」也很好用，不仅有明细，还能分类展示。
当然，光记账是不能解决你的财务问题的，记录的作用，还在于复盘。
具体该怎么做呢？
揪出你的「拿铁因子」
一般来说，我拿到一份明细账单后，会先做个简单分类。
分别按照：日常开销、必要开销和非必要开销来划分——
-日常开销：一日三餐的必要花费；
-必要开销：除三餐外，房租、交通、话费、水电煤，这一类每月固定开销；
-非必要开销：除必要生活开支外的其他开销，比如周末聚餐、零食购买等等。
分类完之后，你就能对个人的日常开销，做到心中有数，接下来，就是在各个分类里寻找你的「拿铁因子」啦。
鉴于还有新来的小伙伴不熟悉这个词，我再解释一下——
有了这个基本概念后，就对照自己的消费情况，看看到底哪些部分是可以节省的。
具体怎么操作呢？
财务改善方案
拿我身边的一个朋友的真实案例来说。
他原本也是个「月光族」，老不明白自己的钱都花去哪儿了，于是就按以上步骤，给自己的账单做了个分类。
如此一来，他马上发现了自己的「拿铁因子」到底在哪儿，并各个击破。
1）日常开销
办公室在上海市中心，一日三餐靠外卖。
早饭平均10元一顿，午饭和晚饭平均一顿饭在25～30元，如果点个色拉/日料一类的，可能要到40元以上。
如此一来，一个月工作日的餐食花费就至少要1300元。
于是，朋友开始考虑自己下厨做饭，正餐的平均成本一下子压低到了15元/顿，小小节省了几百元。
2）必要开销
这块的变动也比较小，毕竟都是刚需消费，但朋友也做了个小检查。
比如话费这块，他发现自己每月账单近150元，于是就查询了一下功能订阅记录，才发现此前开通了一个连续付费的流量包。
而其实，套餐自带的流量，他已经够用了，所以就果断退订了。
除此之外，他又检查了一下手机「应用商店」、支付宝和微信上，绑定的自动续费，解除了不少用不上的会员项目。
每月十几到几十元不等，放到全年也是节省一笔不小的开支。
3）非必要开销
这一块可以节流的弹性就更大了。
就拿每天午餐后的一杯咖啡或者奶茶来说，均价20元一杯，如果省下的话，就是一笔“巨款”，顺便还稍长点肉不是。
另外，朋友还发现，周末的聚餐也是他烧钱的重灾区。
尤其是夏天一到，每周跟哥们儿朋友约个啤酒小龙虾之类的，人均差不多得要一两百。
稍微降低一下聚餐的频率，开销一下子就降下来了，少说能省个几百块。
这3个大类，各省个几百，最后节约个2000元，参与一下基金定投，完全不是问题。
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