文／沐丞
01
理财不是发财，更不是投机，所以要尽可能规避风险。收益和风险是成正比的，没有高收益低风险的理财产品，规避风险不是完全不承担风险，而是让风险在自己承受范围并且尽可能的可控。
首先要做的就是不要去碰自己完全不懂的理财产品，什么期货、原油、比特币，这些对于很多女同胞来说都是比较陌生的概念，你如果都搞不清楚原理，那不就是跟赌博一样？其次理财要注意短期、中期、长期产品相结合，因为也要考虑资金的流动性，如果都投入了长期的、变现困难的理财产品也是一种风险。
有人会说投资房产是一种高收益低风险的理财，这个要这样分析，那就是房产的投资首先金额巨大，尤其是像一线城市的房产，在投资过程中也可能会出现卖家毁约、办不下贷款、房产有问题等情况，甚至出现政策法规的变动导致突然失去购买资格而损失定金。买了之后也有可能出现纠纷、变现困难、房价下跌的情况，这些都是潜在的风险。当然如果买对了房子自然是一件高收益低风险的投资，但是你仍然要承担还不上月供、变现困难等风险。
理财还要规避的风险就是不要使自己背负过多的高息负债，更不要借钱去孤注一掷的投资，甚至想借鸡生蛋，这一般来说也是不可取的。像房贷这种低息贷款可以背负，只要在自己还款能力之内可以多贷并且时间越久越好，但是如果是高息贷款，高杠杆炒股都是很大的风险，需要规避。
02
理财需要多元化和上面的避风险也是很相关。我们经常说不要把鸡蛋放在一个篮子中其实就是投资理财中规避风险的做法，为的就是防止孤注一掷结果颗粒无收还损失大量本金。既然不放在一个篮子中，那就是放到多个篮子中，也即多元化。这里的多元化既可以是将一笔资金分成不同的份额投资同一个平台的不同项目，也可以是投资不同平台的不同项目。
比如以银行平台为例，你可以通过银行购买不同的理财产品、储蓄、债券、外汇等，这些就可以看成是相同平台的不同项目。而如果你是投资基金、股票、房产、收藏品等，可以理解为投资不同平台的不同项目。这两种方式也同样可以结合起来，都是属于多元化投资。
多元化不仅是为了减少风险，还有考虑到资金流动性和收益率平衡的作用。如果把资金都投入到长期的高回报项目中，这个虽然能获得较高的收益，但是一旦需要用钱则没有办法变现使用。如果是特别重要的事，很可能就耽误了，如果是从别处先去筹钱，很可能要因此支付更多的费用。
所以多元化其实就是要考虑到流动性好收益低的理财产品、流动性一般收益一般的理财产品、流动性差收益高的理财产品进行一定比例的分配，而且这个分配要根据自己的个人或家庭情况进行动态调整。总的目标就是在自己需要用资金时马上有对应的理财产品可以变现供使用，同时尽可能的保证收益最大化。
多元化投资也将会产生多元化的收益，有助于个人和家庭形成一个稳健的被动收益体系，并最终达到财务自由的目标。
03
理财并没有什么速成法，如果想在极短时间内获得高收益那么就要承担极高的风险，很可能会损失大量本金，这跟赌博差不多，并不是合适的理财思路，更不适合女性。作为长久的理财方案要牢记四条铁律，即有耐心，需趁早，避风险和多元化。
有耐心就是指理财是一项长时间的事务，不会一蹴而就，不是一种短期的投机行为。广义上的理财更包含自我提升的部分，这更需要有耐心。即便是狭义上的理财也是需要长久的投入，把时间当朋友也很适合理财。
除了要考虑在时间上的投入外，还有需要进行相关理财知识的学习，没有人天生就有很高的财商，不用学习就能掌握各种理财知识和技巧，那么不断学习提升同样也是一个耐心的过程。
理财获得的收益是需要一定的时间才能发生质的变化，很短期的理财获得的收益通常不会特别高，只有持续投入本金，再把获得的收益重复投资，才能形成一个滚雪球的效应。要想让自己理财的雪球越来越大，必然有一个从小开始积累的过程，而一开始可能也是一个缓慢的过程，需要保持耐心。
04
理财需趁早跟上面的有耐心既相关又有区别。有耐心是讲理财是一个长期甚至终身的事务，时间越长获得的收益也会越明显，为了使理财的时间拉长那么自然需要趁早。20岁就开始理财和40岁才开始理财，每年投入相同的资金，到达60岁退休的时候获得的收益差别非常大。
用数字来说明会比较直观，假设每个月投资100元，年化收益率是10%，从20岁就开始投资，一直到60岁时将获得632407元，如果是30岁开始投资则只能获得226048元，而如果是从40岁才开始投资最终只能获得75935元。其实每个月只投资100元是非常小的数额，如果每个月投资的金额再增大几倍，那么最终的区别会更大。趁早就是为了得到利滚利的复利效应。
正如前面所说，广义上的理财也包含自我提升，这自然也是越早越好。如果年纪轻轻就忽视投资自己，那么也意味着可能遭遇中年危机，进而晚景凄凉。对于年轻的女性来说，任何时候都不要忘记投资自己，越早投资自己在以后获得收益也将越高。
关于理财投资的四条铁律，有耐心、要趁早、避风险、多元化其实是相辅相成的，其中任何一个做得不够好都会使理财的效果不理想。没有耐心可能就想着投机取巧，很大机率造成投资失败，蒙受损失；很晚才开始理财，那么能获得的收益有限，比较难达成理财目标；不注意有风险的理财项目，或是刻意追求高风险的理财产品，很容易鸡飞蛋打，入不敷出；单一化的投资，要么收益率低跑不赢通货膨胀，没有有效利用资金，要么流动性差变现困难直接影响到资金的使用。因此，只有关注到这四条铁律，在理财的路上才会越走越远，越走越顺。
（本文独家发布自金蝶云社区）
作者简介：简书、今日头条签约作者，LinkedIn专栏作者，招商银行、新浪财经、随手记等各大财经类平台特邀理财作者。已出版个人理财书籍《理财要趁早》、《轻松做财女》、《理财趁年轻——愿你过上想要的生活》，电子书《工作十年买下三套房》、《买房要趁早》。微信公众号：沐丞的自由生活（ID：mucheng-life）。
赞 2
打赏